La Entrevista- Raúl De Luna Díaz, contador, ejecutivo bancario

Detrás de una cuenta bancaria: el oficio de atender y orientar

Entre tarjetas, créditos y atención personalizada, los ejecutivos de cuenta cumplen una función que va más allá de ofrecer productos bancarios: son el vínculo directo entre las instituciones financieras y las necesidades económicas de sus clientes. Pero ¿cómo es realmente esta profesión, qué preparación exige y qué revela sobre la manera en que las personas administran su dinero?

¿En qué consiste el trabajo de un ejecutivo de cuenta bancario y qué importancia tiene dentro de una institución financiera?

“Principalmente consiste en brindar atención y servicio al cliente, aunque mi función central está relacionada con las ventas. Los ingresos son los que fortalecen a un banco, por lo que nosotros somos los encargados de ofrecer y colocar productos financieros, como tarjetas de crédito, créditos hipotecarios y cuentas. Somos una pieza importante porque tenemos el contacto directo con el cliente y nos encargamos de concretar esas operaciones”. 

¿Qué necesidades financieras atiende con mayor frecuencia entre los clientes?

“Una de las actividades más frecuentes es la reposición de tarjetas bancarias. Todos los días revisamos los plásticos próximos a vencer y nos encargamos de gestionar su renovación para que los clientes puedan seguir utilizando sus servicios sin ningún contratiempo”.

¿Qué estudió para llegar a esta profesión y qué preparación se necesita para trabajar en el sector bancario?

“Existen distintas carreras afines que pueden ser aplicables para este puesto, pero principalmente se encuentran quienes estudiamos Contaduría o Administración de Empresas, porque son profesiones que proporcionan conocimientos útiles para desenvolvernos en el sector financiero”.

¿Qué es lo que más disfruta de su trabajo y cuál considera que es el mayor reto de atender diariamente a los clientes?

“Disfruto mucho la atención y el contacto con las personas. Me considero alguien a quien le gusta hacer bien su trabajo y tengo facilidad de palabra, por lo que generalmente logro establecer una buena relación con los clientes y concretar una venta. Lo que más disfruto es platicar con ellos, conocer sus necesidades y buscar la manera de apoyarlos.

En realidad, todo va de la mano.

¿Qué tanto conoce un ejecutivo de cuenta sobre la economía de sus clientes y cómo influye ese conocimiento al ofrecerles una alternativa financiera?

“Como ejecutivo de cuenta no tenemos contacto directo con el dinero, así que esa no es la parte complicada; el verdadero reto está en cerrar una venta y ganarse la confianza del cliente. Cuando logras establecer esa relación, incluso regresan buscando la atención del mismo ejecutivo. A veces vuelven únicamente por una reposición de tarjeta, pero cualquier servicio merece atención. Nunca se debe negar el apoyo, ya sea para una reposición, una duda o una aclaración. Desde lo más sencillo se construye esa confianza: darle al cliente la atención que merece desde el primer momento. Se trata de hacer bien el trabajo para obtener buenos resultados eso habla por ti mismo y en el futuro te trae clientes”.

¿Qué tanto puede conocer un ejecutivo de cuenta sobre la situación económica de sus clientes y cómo utiliza esa información para ofrecerles un producto adecuado?

“En realidad, nuestro conocimiento está limitado a lo que el sistema nos permite consultar, porque como ejecutivos no tenemos la facultad de acceder a toda esa información. Lo que podemos identificar es qué tipo de cliente tenemos, qué cuenta maneja y, con base en ello, determinar qué producto podemos ofrecerle y cuál podría beneficiarlo más”.

¿Cuáles son los errores más frecuentes al solicitar un crédito y qué alternativas existen para quienes tienen un historial crediticio negativo?

“Uno de los errores es elegir créditos con tasas de interés elevadas. También hay personas que creen que, por tener un mal historial crediticio, ya no pueden acceder a ningún financiamiento. Sin embargo, existen esquemas en los que se evalúa a los clientes según su historial, ya sea bueno, malo o regular. En algunos casos podemos ofrecerles un préstamo, aunque posiblemente por una cantidad menor”.

Después de conocer de cerca los hábitos financieros de tantas personas, ¿qué ha aprendido sobre la cultura del ahorro y qué recomienda para cuidar la economía familiar?

“Es importante no minimizar los llamados gastos hormiga, porque muchas veces son los que más afectan nuestro bolsillo. Por ejemplo, comprar un refresco todos los días parece un gasto pequeño, pero al acumularse puede representar una cantidad considerable. Se trata de valorar todo el dinero que llega a nuestras manos y ser conscientes de cómo lo gastamos. Así podemos identificar en qué momento estamos destinando nuestro dinero a compras innecesarias y perdiendo recursos que podríamos aprovechar de una mejor manera solo es dedicarle tiempo a nuestras finanzas”.

Más allá de las operaciones y los productos financieros, el trabajo de un ejecutivo de cuenta también permite observar los hábitos económicos de la sociedad, desde la manera en que las personas utilizan sus ingresos hasta las decisiones que toman al endeudarse o ahorrar. Una profesión en la que el conocimiento financiero, la atención y la confianza se convierten en herramientas fundamentales para acercar los servicios bancarios a las necesidades cotidianas de la población.

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