Aumenta la deuda familiar en EU y empeoran los indicadores de morosidad
Los compromisos financieros de las familias estadounidenses crecieron 1.8% entre julio y septiembre, impulsados principalmente por hipotecas y créditos con garantía inmobiliaria.
La deuda total de los hogares de Estados Unidos alcanzó un récord de 19.1 billones de dólares durante el tercer trimestre de 2026, luego de aumentar 334 mil millones de dólares, equivalente a un crecimiento de 1.8% respecto al periodo anterior, informó este martes la Reserva Federal de Nueva York.
De acuerdo con el Informe trimestral sobre la deuda y el crédito de los hogares, elaborado a partir del Panel de Crédito al Consumidor, las tasas agregadas de morosidad también registraron un ligero deterioro.
La institución detalló que 5% de la deuda pendiente se encontraba en alguna fase de morosidad, alrededor de 0.3 puntos porcentuales más que en el trimestre anterior.
“Los niveles de deuda de los hogares aumentaron moderadamente, impulsados por el incremento en la concesión de hipotecas y de líneas de crédito con garantía hipotecaria”, explicó Donghoon Lee, asesor de investigación económica de la Fed de Nueva York.
Hipotecas concentran el mayor incremento
Los saldos hipotecarios aumentaron 257 mil millones de dólares entre julio y septiembre, hasta alcanzar 13.4 billones de dólares.
Por su parte, las líneas de crédito con garantía hipotecaria, conocidas como HELOC, crecieron 23 mil millones de dólares, para ubicarse en 481 mil millones. La Reserva Federal destacó que se trató del mayor incremento trimestral de estos saldos desde 2005.
Otros tipos de financiamiento también registraron aumentos. Los saldos de las tarjetas de crédito subieron 22 mil millones de dólares, hasta 1.29 billones; mientras que los préstamos para automóviles crecieron 21 mil millones, para llegar a 1.73 billones de dólares.
En tanto, los préstamos estudiantiles aumentaron 5 mil millones de dólares, con un saldo total de 1.66 billones.
Morosidad presenta comportamientos distintos
La Reserva Federal de Nueva York señaló que las tasas agregadas de morosidad empeoraron durante el trimestre, aunque el comportamiento varió entre los distintos tipos de financiamiento.
En los créditos relacionados con vivienda, la transición hacia la morosidad grave aumentó, aunque se mantuvo en niveles bajos en términos históricos, según el reporte.
La transición a la morosidad temprana también registró incrementos ligeros en los préstamos para automóviles y las hipotecas. En contraste, mejoró levemente en las tarjetas de crédito.
Respecto a la morosidad grave, los indicadores mostraron una ligera mejoría en tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles, mientras que permanecieron estables en los créditos para automóviles y las líneas HELOC.
Aunque la institución reconoció el deterioro de algunos indicadores, Donghoon Lee señaló que la calidad crediticia general de los préstamos vinculados a la vivienda continúa siendo sólida.
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