— Penélope Cueto 09/11/2026
Siete de cada 10 personas padecen estrés financiero y crece el incumplimiento en el pago de créditos, advierten.
Ante el inicio de la temporada de mayor consumo del año, que arranca con el Buen Fin, el presidente del Instituto Mexicano de Ejecutivos de Finanzas (IMEF) capítulo Saltillo, Alejandro Flores Espinoza, llamó a la población a actuar con responsabilidad en sus compras y a evitar el uso de créditos para gastos no esenciales o que no representen una inversión.
El dirigente destacó que actualmente el país enfrenta un escenario complejo en materia de endeudamiento.Indicó que este año registra uno de los mayores niveles de impago observados después de la pandemia en créditos al consumo y tarjetas bancarias, situación que coincide con elevados niveles de estrés financiero entre la población.Explicó que la cartera vencida se integra por aquellos financiamientos que acumulan al menos 90 días sin recibir un solo pago por parte de los acreditados.En ese contexto, el Índice de Morosidad Ajustada de las tarjetas de crédito bancarias, que incorpora cartera vencida y créditos castigados, alcanzó 13.87% en julio, su nivel más alto desde diciembre de 2021, de acuerdo con cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).Asimismo, señaló que estadísticas del Inegi refieren que siete de cada 10 personas padecen estrés financiero, fenómeno asociado en muchos casos al desorden en las finanzas personales y al uso excesivo del crédito.
Compras impulsivas elevan riesgos.
Para Flores Espinoza, temporadas comerciales como el Buen Fin no son buenas ni malas por sí mismas, ya que el resultado depende de la forma en que cada persona administra sus recursos y toma decisiones de consumo.Bajo ese contexto, recomendó concentrar las compras en productos o servicios realmente necesarios y evitar aquellas adquisiciones motivadas únicamente por la emoción, la promoción o el impulso del momento.Advirtió que las tarjetas de crédito no deben considerarse una extensión del ingreso ni una fuente adicional de dinero, ya que el incumplimiento en los pagos puede derivar en problemas de sobreendeudamiento.
El crédito adelanta dinero, pero eleva el costo.
El presidente del IMEF Saltillo subrayó que cualquier compra financiada requiere planeación, debido a que un crédito representa recursos futuros que se utilizan en el presente y que implican un costo adicional para quien lo contrata.“Yo voy a la tienda y compro con la tarjeta de crédito algo de 10 mil pesos, pero entiendo que al final voy a terminar pagando quizá 13 mil o un poco más, en el mejor de los casos y si pago puntual porque de lo contrario hay penalizaciones y son altas”, explicó.Destacó que una compra de 10 mil pesos puede transformarse en una deuda superior a 20 mil pesos cuando existen atrasos o incumplimientos, situación que complica las finanzas personales y afecta el historial crediticio.Asimismo, sostuvo que la llamada cuesta de enero es consecuencia del gasto excesivo acumulado durante las compras y celebraciones de fin de año, un fenómeno que actualmente inicia desde noviembre con las promociones del Buen Fin.
Crece el incumplimiento en créditos.
Flores Espinoza señaló que el país atraviesa por un incremento en los niveles de impago y atribuyó parte de este comportamiento a gastos extraordinarios que muchas personas financiaron mediante tarjetas de crédito durante el Mundial de Futbol. Reiteró que uno de los principales riesgos surge cuando los consumidores olvidan que el crédito constituye una obligación financiera y no dinero propio disponible para gastar sin consecuencias futuras. También vinculó el estrés financiero con la contratación de deudas superiores a la capacidad real de pago de las familias y con la falta de planeación en el manejo de los recursos. “El estrés financiero no solamente es un tema emocional, sino que al final impacta en la calidad de vida, en las finanzas y en el día a día de las personas”, expuso.
Educación financiera, tarea pendiente.
El dirigente del IMEF advirtió que muchas personas recurren a esquemas de financiamiento informal que operan con tasas extremadamente elevadas y mecanismos de cobranza agresivos.“He sabido de personas a las que les llegan a cobrar hasta el 10% o 15% mensual y si lo sumas en el año es hasta 120% o 180%, de manera que si pides 10 mil pesos en enero, en diciembre terminas pagando hasta 30 mil pesos por ese préstamo”, indicó.Además, señaló que una parte importante del problema deriva de la falta de educación financiera. Cuestionó que estos conocimientos sigan ausentes en gran parte de los programas educativos y consideró que en muchos hogares tampoco existe formación suficiente sobre ahorro, inversión y administración del dinero.Flores Espinoza planteó la necesidad de enseñar a los menores conceptos relacionados con la conformación de un presupuesto, ahorro e inversión para que comprendan el valor del dinero desde edades tempranas y desarrollen hábitos financieros saludables.Recordó que adquirir deuda no es necesariamente negativo cuando los recursos se destinan a bienes o proyectos de inversión. Sin embargo, insistió en que la población debe comprender el costo real de cada crédito y fortalecer la cultura financiera para evitar problemas de endeudamiento.
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