— Agencias 20/07/2026
El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) alertó que organizaciones criminales ya desarrollan stablecoins propias y utilizan inteligencia artificial para dificultar el rastreo de recursos ilícitos, lo que representa una nueva amenaza para el sistema financiero internacional.
El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), organismo encargado de establecer los estándares mundiales para combatir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo, advirtió que las organizaciones criminales están sofisticando sus operaciones mediante el uso de criptomonedas, inteligencia artificial y plataformas descentralizadas. El organismo alertó que estas redes ya no solo utilizan activos digitales existentes, sino que desarrollan su propia infraestructura financiera para dificultar el rastreo de recursos ilícitos.
Crimen organizado crea su propia infraestructura financiera
De acuerdo con la actualización del informe "Virtual Assets: Targeted Update on Implementation of the FATF Standards", las organizaciones criminales dejaron de depender únicamente de criptomonedas comerciales y ahora desarrollan infraestructura financiera propia para mover recursos obtenidos mediante actividades ilícitas.
El organismo explicó que esta evolución les permite operar con mayor rapidez, reducir la exposición ante las autoridades y dificultar la identificación del origen del dinero.
IA y deepfakes aumentan los riesgos
El GAFI también identificó un crecimiento en el uso de inteligencia artificial, particularmente para generar identidades sintéticas y deepfakes, herramientas utilizadas para hacer más sofisticados los fraudes financieros, los ataques informáticos y las operaciones relacionadas con activos virtuales.
Según el organismo, estas tecnologías incrementan la capacidad de los delincuentes para engañar a víctimas, vulnerar sistemas de seguridad y ocultar la identidad de los responsables.
Stablecoins, DeFi y operaciones P2P preocupan a reguladores
El informe señala que las stablecoins se han convertido en uno de los instrumentos preferidos para mover recursos ilícitos. Además, advierte sobre el crecimiento de las operaciones P2P (persona a persona) mediante billeteras no custodiadas, donde no intervienen intermediarios regulados.
De las 66 jurisdicciones consultadas, el 88% considera que este tipo de transacciones representa un alto riesgo para el lavado de dinero y el financiamiento de actividades ilícitas.
El GAFI también manifestó preocupación por el crecimiento de las finanzas descentralizadas (DeFi), ya que solo el 18% de los países evaluados ha realizado estudios formales sobre los riesgos que representa este ecosistema.
Casos millonarios de lavado de dinero
Entre los casos documentados, el organismo destacó un conglomerado financiero con sede en Camboya, que presuntamente lavó alrededor de 4 mil millones de dólares entre 2021 y 2025. Parte de esos recursos provenían de ciberataques atribuidos a Corea del Norte.
También mencionó la Operación Borrelli, realizada en España, donde fue desarticulada una red que habría lavado aproximadamente 460 millones de euros mediante fraudes que afectaron a más de 5 mil víctimas.
Por otra parte, la firma especializada Chainalysis estimó que durante 2024 las billeteras vinculadas con actividades ilícitas recibieron hasta 51 mil millones de dólares en criptomonedas.
Persisten retos para la regulación
Aunque el GAFI reconoció avances regulatorios, indicó que todavía existen importantes brechas. Actualmente, el 83% de las jurisdicciones evaluadas ya cuenta con legislación para aplicar la denominada Regla de Viaje, mecanismo que obliga a compartir información del remitente y destinatario en transferencias de activos virtuales.
Sin embargo, el organismo advirtió que disponer de un marco legal no garantiza una aplicación efectiva y pidió fortalecer la supervisión internacional para impedir que el crimen organizado continúe aprovechando las criptomonedas y las nuevas tecnologías para ocultar recursos ilícitos.
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